Uit welke hypotheekvormen kun je kiezen & de voor/nadelen
Een hypotheekvorm kiezen kan alleen als je weet wat de keuzes zijn. Opties genoeg, maar welke hypotheekvorm past goed bij jou? Wij leggen je haarfijn uit wat de populairste vormen inhouden en wat de voor- en de nadelen ervan zijn.
Als je een nieuwe hypotheek afsluit, heb je de keuze tussen twee hypotheekvormen, namelijk de annuïteitenhypotheek en de lineaire hypotheek. Eén van de andere vormen kiezen mag ook, echter vervalt dan mogelijk je recht op hypotheekrenteaftrek. Je mag de betaalde hypotheekrente dus niet verrekenen met de Belastingdienst. Jammer, want het voordeel kan in 2024 oplopen tot 36,97% van de betaalde hypotheekrente.
Wat houdt de annuïteitenhypotheek in?
De annuïteitenhypotheek is de meest gekozen hypotheekvorm. Gedurende de rentevast periode (periode dat de rente vaststaat) betaal je iedere maand dezelfde maandlast. In deze maandlast zit de verschuldigde hypotheekrente en een aflossing op de hypotheekschuld. Op de einddatum van de hypotheek is de schuld afbetaald. In het begin betaal je naar verhouding veel aan hypotheekrente, maar door maandelijkse aflossingen los je steeds sneller af op de schuld en daalt de rentelast.
Wat zijn de voordelen van de annuïteitenhypotheek?
- Recht op hypotheekrenteaftrek
- De Belastingdienst geeft een deel van de betaalde hypotheekrente terug
- Per de einddatum is de hypotheekschuld afbetaald
- In het begin lagere maandlasten in vergelijking met de lineaire hypotheek
Wat zijn de nadelen?
- De aflossing gaat in het begin niet snel
- Door dalende belastingteruggave stijgen de netto lasten (betaalde lasten minus het belastingvoordeel)
Voor wie is de annuïteitenhypotheek een verstandige keuze?
Vooral geschikt voor jonge kopers die een stijgend inkomen verwachten. De maandlasten beginnen namelijk laag.
Wat houdt de lineaire hypotheek in?
Ook in deze hypotheekvorm los je de schuld af tijdens de looptijd. Iedere maand los je een vast bedrag af op de hypotheekschuld. Aanvullend betaal je de verschuldigde rente over de resterende hypotheekschuld. Door de maandelijkse afbetalingen dalen de maandlasten iedere maand. Het fiscaal voordeel daalt ook na iedere aflossing.
Wat zijn de voordelen van de lineaire hypotheek?
- In stapjes worden de maandlasten lager
- Gerekend over de gehele looptijd betaal je minder rente in vergelijking met de annuïteitenhypotheek
- Recht op hypotheekrenteaftrek
- Door de snelle aflossing ben je beter bestand tegen waardedalingen van je huis
Wat zijn de nadelen van de lineaire hypotheek?
- Tijdens de eerste helft van de looptijd zijn de maandlasten hoger dan de annuïteitenhypotheek
- Door de hoge maandlasten in het begin, kun je mogelijk een lagere hypotheek krijgen
Andere hypotheekvorm kiezen en toch recht houden op hypotheekrenteaftrek
Heb je een hypotheek afgesloten vóór 2013? In dat geval mag je onder voorwaarden de hypotheekvorm uit je oude hypotheek meenemen naar een nieuwe hypotheek. Dan houd je recht op hypotheekrenteaftrek, ondanks dat je geen annuïteitenhypotheek of lineaire hypotheek hebt.
Een starter op de huizenmarkt mag bijvoorbeeld wel een aflossingsvrije hypotheek afsluiten, maar dan bestaat geen recht op hypotheekrenteaftrek. Door de lage hypotheekrente vallen de financiële gevolgen mogelijk mee, maar laat je wel goed adviseren over deze optie. Wil je weten wat jouw hypotheekmogelijkheden zijn? Meld je aan voor een gratis en vrijblijvend oriëntatiegesprek met onze hypotheekadviseur.
